Credon AB är tillsammas med Elicitation AB redo för kapitaltillskott – Nu lanserar vi Safegrade för att transformera kreditupplysningsmarknaden

Vår gemensamma vision är att ge insikter och avslöja trender dolda i finansiell data från över en miljon företag runt om i Europa. Vårt mål är att lyfta fram den värdefulla information som våra data innehåller – insikter som du kan använda för att driva framgång och fatta bättre beslut.

7 Frågor till Peter Voors, VD för Credon AB

– Peter, kan du ge oss en överblick av hur kreditupplysningsmarknaden ser ut i Sverige idag? Och hur har den utvecklats från att en gång ha haft UC som en dominant aktör?

”Absolut. Sverige hade länge UC som den största aktören på kreditupplysningsmarknaden, men på senare år har det skett förändringar. UC blev uppköpt av finska ägare, och vi har nu även Creditsafe, som är norskt, samt Bisnode, som numera är amerikanskt. Samtidigt bygger stora delar av kreditupplysningssystemet fortfarande på gammal data, vilket skapar utmaningar för både kreditgivare och företag som söker krediter. Det som tidigare var en svensk lösning har alltså blivit en marknad där de stora spelarna är internationella.”

”Den största utmaningen är att den data som används i dagens kreditupplysningar ofta är upp till 18 månader gammal, vilket gör den mindre relevant och ökar risken för felaktiga bedömningar.”

– Du nämner att mycket av dagens kreditupplysningar fortfarande bygger på gammal data som kan vara opålitlig. Vad är den största utmaningen med den nuvarande modellen?

”Den största utmaningen är att den data som används i dagens kreditupplysningar ofta är upp till 18 månader gammal, vilket gör den mindre relevant och ökar risken för felaktiga bedömningar.Bolagsverkets data, till exempel, kan i vissa fall till och med fabriceras. Det som har hänt på senare tid är att vi fått bättre tillgång till kronofogdens register, men det är inte tillräckligt. Vi behöver kunna kombinera äldre data med realtidsinformation, som till exempel transaktionsdata, för att göra en mer träffsäker och säker kreditbedömning.”

– Hur planerar ni att förändra detta med er nya lösning, Safegrade? Vad gör den annorlunda?

”Safegrade är ett helt nytt sätt att arbeta med kreditupplysningar. Vi kombinerar äldre data, som den från Bolagsverket, med realtidsdata som vi får genom det europeiska PSD2-direktivet. Det innebär att företag kan välja att dela sin bankdata med oss, vilket ger oss insikter i deras faktiska transaktioner i realtid. Det gör kreditbedömningen betydligt mer exakt och minskar risken för fel eller manipulation. Genom att använda AI kan vi också analysera och dra slutsatser från den här data på ett sätt som inte tidigare varit möjligt.”

– Kan du förklara hur PSD2-direktivet öppnar nya möjligheter för kreditriskmonitorering?

”PSD2-direktivet är revolutionerande eftersom det tvingar banker att dela transaktionsdata från sina kunders bankkonton, om kunden ger sitt medgivande. Det här är en viktig förändring eftersom transaktionsdata ger en tydlig bild av ett företags verkliga finansiella situation. För både långivare och låntagare innebär detta säkrare och mer pålitliga kreditbedömningar. Det är särskilt viktigt för företag som behöver tillgång till tillväxtkrediter, eftersom det minskar kostnaden för riskbedömning och därmed gör krediter mer tillgängliga och billigare. Det hjälper även till att bekämpa penningtvätt och bedrägerier, eftersom vi får tillgång till mycket mer detaljerad och korrekt information.”

– Safegrade erbjuder alltså företag möjligheten att dela sin bankdata med er. Vad är de viktigaste fördelarna med detta för företagen?

”För det första är det säkert. Företagen väljer själva vad de vill dela och med vilka de delar informationen. Det enda vi öppet delar är den aggregerade Safegrade-poängen. För det andra kommer det underlätta tillgången till krediter. Företag som är Safegrade Certifierade kommer att ha lättare att få finansiering eftersom långivare kommer att se att deras bedömning bygger på både gammal och realtidsdata. Det ökar trovärdigheten och minskar kreditriskerna. Dessutom kommer det att skapa fler affärsmöjligheter eftersom företag som är Safegrade Certifierade framstår som mer pålitliga partners. Det hjälper också företag att undvika bedrägerier, och benchmarkingen inom varje bransch uppmuntrar till utveckling. På sikt ser vi även att det kommer sänka företagens administrativa kostnader, särskilt när det gäller hantering av Skatteverket och Bolagsverket, och även minska behovet av manuell övervakning genom AI-drivna analyser.”

”En central del av vår strategi är att skapa ett betydande värde för företag som certifieras via Safegrade. Fördelarna med att ge sina intressenter tillgång till realtidsdata, kompletterat med historisk information, blir tydliga och lätta att förstå.”

– Ni nämner också att ni kommer erbjuda det som Allabolag.se gör, men även kreditupplysningar och bevakning av Kronofogdens register, utan några avgifter för de företag som söker information.. Vad hoppas ni att det kommer leda till?

”Vår nya tjänst är utformad för att erbjuda grundläggande tjänster kostnadsfritt, vilket ska attrahera företag att använda vår plattform och dela sin ekonomiska realtidsdata med oss. En central del av vår strategi är att skapa ett betydande värde för företag som certifieras via Safegrade. Fördelarna med att ge sina intressenter tillgång till realtidsdata, kompletterat med historisk information, blir tydliga och lätta att förstå. Vårt samlade kunnande och erfarenhet inom företaget ger oss en unik position, där vi kan erbjuda tjänster och lösningar som ännu inte finns på marknaden. Genom att göra tillgängligt det som UC idag gömmer bakom betalväggar, samtidigt som vi erbjuder en mer exakt kreditbedömning, kommer vi att skapa ett stort värde för företag. På sikt förväntar vi oss att detta inte bara kommer att förändra marknaden i grunden, utan också dubbla företagskreditupplysningsmarknadens värde från dagens cirka 300 miljoner kronor.”

– Vad ser du som de största utmaningarna framöver, särskilt när det gäller att bygga förtroende hos företag att dela sin bankdata med er?

”Förtroende är den största utmaningen, utan tvekan. Vi vet att det kommer ta tid att bygga upp tilliten till Safegrade och få företag att förstå att deras data hanteras på ett säkert och transparent sätt. Vi planerar att arbeta med långsiktiga, seriösa investerare som delar vår vision och som kan bidra till att skapa det förtroendet. Dessutom kommer vi ha en reklamintensiv strategi för att nå ut till så många företag som möjligt och bygga upp en stark närvaro på marknaden. Vi är beredda att ta den utspädning som krävs för att få in rätt typ av investerare, och tillsammans med dem sätta upp tydliga milstolpar för Safegrade.”

– Så ni är redo att lansera inom kort. Vad är nästa steg för er?

”Vi är faktiskt redo att köra nu. Vi har all data vi behöver, applikationen är klar, vi har tillstånd från Integritetsskyddsmyndigheten, och vårt team är komplett. Det enda som återstår är att slutföra finansieringen, och vi kan lansera inom 30 dagar efter att ett avtal är på plats.”

Intervjun är bearbetad av Jesper Karlsson, Elicitation AB.